民生銀行南通分行：普惠金融更顯民生特色

2021-03-01 10:46:54 來源：

去年以來，中國民生銀行南通分行積極貫徹落實地方政府、監管部門的工作部署，緊貼市場、主動創新、不斷突破，全力支持疫情防控領域小微企業擴大生產,積極幫扶受困小微企業渡過難關，外拓融資渠道，內練業務能力，普惠金融更顯民生特色,在江海大地打響了民生小微金融品牌。

截至2021年2月末，該行小微貸款余額突破25億元，較年初增長1.5億元，目前新增額在南京分行全轄經營機構位列第二。這標志著繼2017年以來，民生銀行南通分行已經連續五年提前超額完成南京分行“開門紅”小微貸款新增任務。

提高政治站位強化專營機制建設

為了更好地致力于改善小微企業“融資難、融資貴”的局面，著力打通普惠金融的“最后一公里”，多措并舉支持南通當地小微企業、民營經濟發展，民生銀行南通分行繼續發揮“江海明珠勞模創新工作室”的作用，開展小微金融的管理創新、方法創新、服務創新和技術創新，實現了普惠金融管理水平和工作效率的新提升。

“我行由分行小微金融部牽頭落實普惠金融各項工作，并成立了普惠金融推動工作小組，由施菁行長任組長，黃健副行長任副組長。”該行小微金融部負責人張茜說，“在業務發展上，我們回歸本源，貫徹落實‘六穩六保’工作要求，加大向實體經濟轉型力度，持續增加對制造業、中小企業和普惠金融的投入，促進了業務結構的不斷優化。”

落實監管要求推動升級擴面活動

2020年疫情以來，民生銀行南通分行全面落實監管機構及上級分行對于疫情期間的各項信貸政策及幫扶措施，積極開展“百行進萬企”升級擴面活動，加強金融服務宣傳，主動為小微企業紓困，共度難關。2020年以來，該行加大對首貸戶的宣傳、服務，主動與工商聯、各大商會、協會、代賬公司密切聯系，積極開展客戶走訪工作，主動送服務上門，名單內企業回訪率達到了100%。

通過大力宣傳、主動服務，2020年民生銀行南通分行實現了小微貸款單邊新增投放 670多戶、金額約12億元。普惠小微企業貸款規模超過23億元，較年初增長2.8億元，增幅達到了13%，較全行貸款增速高出7.8個百分點；普惠小微有貸戶近1250戶，較年初增加80多戶，圓滿完成了“兩增”目標。

該行小微金融部負責人張茜說：“我行嚴禁杜絕向小微企業違規收費的情況，積極應用無還本續貸等產品，降低企業的轉貸成本，贏得了客戶信賴。”

注重客戶體驗加大產品創新力度

一是降成本，無還本續貸。為提升小微客戶服務體驗并降低小微客戶的續貸成本，民生銀行南通分行自2017年開始推行小微貸款的轉期政策，針對小微企業的征信、行業、抵押物等情況，確定轉期客戶名單，提供到期無需歸還本金的轉期貸款服務。近年來，該行小微轉期貸款比例逐年提升，尤其是2020年以來，共計為到期客戶落實無還本續貸近700多筆 10多億元，為小微企業節約了大量的轉貸成本，減輕了還款壓力。

二是更方便，納稅網樂貸。民生銀行南通分行基于小微客戶稅務數據，通過線上與線下相結合的方式，推出了“納稅網樂貸”信用類授信業務。該額度實現全線上開放式申請和審批，線上提交申請材料，模型自動核定信用額度，最快5分鐘便知曉審批結果和額度。測算額度不超過30萬的，客戶可以直接確認授信額度；測算模型超過30萬的，系統可以按照企業工商注冊地址就近原則，將業務申請推送至一家經營機構，落地處理貸款申請，最高信用額度為100萬元。據悉，2020年，民生銀行南通分行實現納稅網樂貸單邊投放近1億元，余額規模突破了4500萬元，有貸戶數230多戶。除了“納稅網樂貸”，還有線上“云快貸”。“云快貸”依托于“民生小微之家平臺”，通過客戶在互聯網渠道自助申請,支持抵押房產價值在線評估，實現了高效快捷、標準化、自動化的信貸處理流程。2020年，南通地區有近30名小微企業主選擇了民生銀行“云快貸”產品。

三是真貼心，存量增值貸。客戶李先生是民生銀行小微白名單客戶，也是存量客戶，非常喜歡“增值貸”產品。他說：“增值貸產品申請手續簡便，50萬以內手機銀行、網上銀行自助申請；50萬以上，由民生銀行客戶經理線下上門指導我申請。主要是符合了我想借就借、想還就還的需求。”據了解，民生銀行南通分行“增值貸”產品額度高。單戶最高額度不超過100萬，其中自助線上額度不超過50萬。同時還款方式靈活。線上申請的，可按月付息、到期還本；線下可人工審批。

四是去煩惱，擔保系列貸。為了最大程度方便客戶，免去頻繁辦理抵押手續的煩惱，民生銀行南通分行推出了一系列擔保抵押產品，贏得市場口碑。首先是中長期不規則還款標抵產品。該行通過延長貸款期限、創新還款方式，減少客戶辦理續授信的次數，實現“一次提款，長期使用，免除轉貸煩惱”。2020年以來，該行新增中長期不規則還款 200多戶、金額近3億元。如果是民生銀行優質客戶，還可享受“高抵貸”，抵押率最高85%，授信額度最高1000萬元，授信期限最長10年。其次是他行按揭二押。在他行有住宅按揭貸款的小微客戶，可向民生銀行南通分行申請他行第二順位抵押小微業務。客戶可體會到“無需歸還按揭，操作簡便，綜合成本低，額度高”等優勢。2020年，南通地區有40多戶客戶享受到這一金融服務。再次是商貸通PLUS--國擔基。民生銀行南通分行通過與國有擔保公司進行業務合作，為小微企業提供小微住房抵押貸款增值服務。貸款額度最高可至住房價值的100%。

優化服務流程提高后臺作業效率

為了提高工作效率，打造市場口碑，民生銀行南通分行堅持“刀刃向內”，把每一筆“貸款”當成“作業”來做，對內強化作風建設，想方設法提升服務水平，贏得了市場認可。

“集中作業”優化了流程。“為了進一步提升我行小微貸款作業效率，提升小微客戶服務質量和體驗感，我行對小微貸款作業全流程進行了梳理優化，完成了個貸集中作業中心的組建。”民生銀行南通分行副行長黃健說，“我們后臺承接了各支行的系統錄入，合同錄入、打印等流程，既降低了操作風險，又有效縮短貸款操作、審批時間，提高作業效率，更好地滿足客戶用款的時效性，提升了小微客戶的服務舒適度與滿意度。”

“線上作業”提高了效率。為了簡化小微貸款流程，民生銀行南通分行全面推行小微貸款無紙化線上作業，免去了紙質材料收集的繁瑣，實現線上申請、線上審批。在內部，該行推行限時作業及審批，要求客戶經理在材料齊全后一個工作日內完成上報，小微評審部門三個工作日內完成審批，確保貸款作業的時效性。

在穩企業、保就業的過程中，民生銀行南通分行普惠金融工作凸顯以民生為己任的品牌本色。“我們將做好普惠金融‘加減法’，不斷創新精準服務‘微操作’，幫助小微企業打通融資堵點、疏通資金血脈，不斷提升服務小微企業和實體經濟的質效。”民生銀行南通分行黨委書記、行長施菁說。

民萱

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